征信黑了和征信花了怎么办，哪个比较严重？

征信的好坏对我们来说至关重要，一份好征信价值连城，而一份坏征信将让你的生活和工作举步艰难，影响到生活的方方面面。

而坏征信的标准主要看以下两点：

征信黑了

征信黑的认定一般有两种：

一种是逾期（无论金额大小）征信记录大于90天；另一种是有连续3次的逾期和累计6次的逾期记录。

以上的征信都被视为征信黑。

征信黑的解决办法只有一种：那就是将欠款全部还清。否则形成了呆账和坏账，还一直不去解决，那这辈子征信都无法洗白了！

还清后，你的“黑”记录5年后会消除，而且银行与金融机构在审核贷款时一般重点考察近两年的信用情况。所以，在还清欠款的两年时间里养成按时还款的习惯，形成良好的征信记录，基本上两年后申请贷款时就没什么问题了。

征信花了

征信花体现在征信的查询次数上，如果查询记录很多（自查征信除外），也就是有多家金融机构查询过你的征信时，你的征信就被认定为“花”征信了。

随着互联网金融不断发展，由于操作简单，很多人会在网络上申请办理一些金融信贷业务。

但大部分人没有金融征信意识，认为只是点一下，没有办理成功的话应该并无影响。并不知道不论申请成功与否，个人征信会被相关金融机构多次查询，征信不知不觉就这么花了。

然而，银行与金融机构都比较反感花征信，因为既然那么多家机构查了你的征信，没有给你批款，说明你并不具备贷款的条件，所以还是会拒贷。

解决方法很简单，至少半年内不要再去申请贷款（包括任何网贷）或者信用卡，避免再被查征信，产生查询记录。同时再保持良好的信用记录（不要逾期），半年之后再申请就没什么问题了。

另外，关于查征信，因为央行规定每年有两次免费查询的额度，我们可以每半年自查一次征信，做到心中有数，这样需要贷款或申请信用卡时就不用盲目申请了。

至于哪个更严重？我觉得对于急需贷款的人来说，不管征信黑了还是征信花了，都是挺致命的。

你们觉得呢？