为什么贷款要查征信？

点击数：563发布：2022-08-26　来源: 建湖县东昇农村小额贷款有限公司、东昇农村小额贷款有限公司、东昇农村小额贷款、建湖农村小额贷款

今日东昇和大家谈一谈为什么贷款一定要查个人征信呢？有没有不查征信的贷款？

只要是正式渠道贷款，就需要查询借款人的信用报告。因为借款人的信用情况可以从借款人的征信报告中知道。

信用信息

银行及机构首要查看的是借款人的信用情况，是否有逾期记录，还款意愿是否积极。

1. 如果客户最近只意外逾期1到2次，银行可能不会拒绝，而是选择减少客户的贷款金额。

2. 如果客户在5年内有多次逾期记录，您的贷款申请将被果断拒绝。

有一个说明重申：只要逾期，无论金额多少，无论是无意还是有意，都会陪伴你5年。

此时，如何提高信用？

每月按时还款，保持良好的还款记录。

负债信息

你拥有的主要银行信用卡，只要是未取消的信用卡，就会有使用金额、月度最大金额、月度还款和实际还款。如果债务过高，将被评估为还款能力不足，从而降低通过率。许多人认为他们不在乎按时还款，这也是被拒绝的关键。

信用卡的逾期记录不同于消除贷款逾期记录的规则。即使消除了信用卡中的逾期记录，仍然会显示在信用报告中。

该怎么办？

不要申请太多信用卡，减少信用卡的使用，还要记得每月按时还款。

了解借款人信用调查查询次数

如果借款人的征信在一段时间内经常被查询，但是又没有银行或贷款机构的放款。此时，你应该小心！准备好被拒绝。

有人可能会说，反复检查征信会对我产生负面影响吗？

不，这是贷款的必要过程。每家银行将在贷款审批前查询借款人的征信报告。除非您的征信报告被多次查询，贷款审批仍未通过，这可能会产生影响。

个人征信如何自查？

目前查询个人征信的方式主要有三种：

一是到当地中国人民银行分支机构进行现场查询；

二是通过互联网查询信用报告服务；

三是网银查询、商业银行代理查询等服务渠道。

什么是黑名单？上了黑名单还能借钱吗？

黑名单这三个字，相信很多人都不陌生，每个人都害怕自己上榜，担心影响正常经济生活，黑名单是个什么样子呢？在征信报告上写黑字吗？当然不是，黑名单是指征信资质差！

黑名单有哪些？

一、信用黑名单

个人信用黑名单通常被称为人行征信黑名单。人行征信可以在中国人民银行的网点或在线查询。

个人信用报告主要记录个人贷款行为信息、信用卡使用信息和一些社会行为信息。一般个人贷款、信用卡借款3月未归还的会被计入人行黑名单。

二、行业黑名单

对于贷款机构来说，由于其特殊性和高风险性，有一些行业被禁止。

如水泥、光伏、化工、钢铁贸易等产能过剩行业、高污染、高能耗行业，以及娱乐场所（包括酒吧、浴室中心、按摩中心、夜总会、歌舞厅等）。

三、法院黑名单

法院黑名单，简单来说就是失信被执行人，主要指以下人员：

1、通过伪造证据、暴力、威胁等方式阻碍和抵制执行；

2、以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转让财产等方式规避执行；

3、违反财产报告制度；

4、违反高消费限制令；

5、被执行人无正当理由拒绝履行和解协议的；

6、其他拒绝履行有效法律文件确定义务的。

四、网贷黑名单

目前，互联网小额贷款公司都有自己的贷款黑名单，当然，小额贷款公司也会共享数据，所以有很多在线平台可以查询在线贷款黑名单。

在线贷款黑名单最直接的影响甚至比中国人民银行的信用调查黑名单更直接，因为如果它被列入在线贷款黑名单，在线小额贷款的通过率将比中国人民银行的信用调查黑名单更困难。